Semi-aposentadoria

Dando sequencia a nossa série sobre a aposentadoria,existe uma alternativa interessante a idéia clássica de se matar de trabalhar durante anos e anos, muitas vezes em um trabalho pouco satisfatório, a fim de juntar muita grana para se aposentar em um futuro distante, talvez em 10, 20 ou mais anos. A alternativa é a semi-aposentadoria.

Semi-aposentadoria seria um caminho intermediário entre uma vida totalmente dedicada ao trabalho e a aposentadoria em que você não trabalha mais. Na semi-aposentadoria você trabalha apenas o necessário para pagar suas necessidades. A idéia é poder dedicar mais tempo aos seus sonhos, hobbies, a sua família e amigos, viajar, ou seja aproveitar desde hoje muitas das coisas que são comumente associadas com a aposentadoria. Alguns semi-aposentados podem trabalhar meio-período; outros trabalham apenas alguns dias na semana. Geralmente são profissionais liberais que podem definir seu próprio horário ou pessoas que tem um pequeno negócio próprio; ou funcionários que trabalham em empregos de meio-período ou com vendas. Muitas vezes eles optam por uma vida mais frugal, de simplicidade voluntária, o que permite que possam viver com um salario menor e possam assim ter bastante tempo livre.

A grande vantagem da semi-aposentadoria é que você não vai precisar de alguns milhões, já que você vai continuar trabalhando para cobrir suas despesas, só que menos tempo. E consequentemente voce pode iniciar sua semi-aposentadoria muito mais cedo, talvez até hoje mesmo. Ou seja, enquanto na idéia clássica da aposentadoria voce precisar juntar muito dinheiro para no futuro poder para totalmente de trabalhar, na semi-aposentadoria os seus investimentos teriam apenas um papel de lhe dar um backup, uma segurança para as eventuais urgências da vida e para que em um futuro bem distante, quando voce realmente não puder trabalhar mais, já provavelmente com mais de 70 anos, voce ter realmente uma aposentadoria. Mas neste caso, como voce vai ter muitos anos pela frente, e vai usurfruir desta aposentadoria por muito menos tempo, então voce precisará de muito menos dinheiro.

Vamos dar um exemplo: para que uma pessoa possa se aposentar com um salário de R$ 5.000 teria de ter hoje aproximadamente R$1.200.000, considerando que conseguisse um rendimento real (acima da inflação) de 5% ao ano. Se considerarmos um rendimento real de 4% anual o valor sobe para 1.500.000. Partindo de um investimento inicial de R$ 120.000 e com aplicações de 2000 por mês, e conseguindo um rendimento de 0,6% a.m real, esta pessoa conseguiria chegar ao valor de 1.200.000 em aproximadamente 17 anos; e a partir dai ela viveria do rendimento deste dinheiro. Mas se esta pessoa optar pelo caminho da semi-aposentadoria provavelmente poderia começar agora. Ela trabalharia menos e viveria as custas do seu trabalho (considerando que ganha 5000 e investe 2000, poderia viver do mesmo jeito ganhando apenas 3000). E ela teria aproximadamente 40 meses de despesas em investimentos (120.000), o que é um excelente colchão de segurança para o futuro, que poderiam ser aplicados 50% em renda fixa e 50% na bolsa. Como ela não vai precisar usar este dinheiro em 17 anos, ele vai ficar rendendo por muitos e muitos anos até que a pessoa não possa trabalhar mais.

É claro que nem todas as pessoas tem a possibilidade de conseguir trabalhar menos horas ou não conseguiria se sustentar em um emprego de meio-período, mas é uma alternativa a se pensar que é muito mais fácil de aplicar do que a idéia da aposentadoria precoce e exige "apenas" que alguem consiga viver em um orçamento reduzido.

E há sempre a possibilidade de voltar a trabalhar em tempo integral se necessário. E voce o que acha da idéia de semi-aposentadoria?